Menüü

Kodu

Fikseeritud Intressimääraga Eelised Reguleeritud Intressimääraga Hüpoteeklaenudele

Mitte ükski hüpoteeklaenude puhul pole samad tingimused või funktsioonid samamoodi, seega võimaldab kõigi kättesaadavate hüpoteegi toodete uurimine aidata laenuvõtjal leida oma kinnisvara ostu jaoks parim laen. Omandi ostmisel on olemas erinevad hüpoteegid. Mis tüüpi hüpoteegi laenuvõtja valib, on mõjutatud...

Fikseeritud Intressimääraga Eelised Reguleeritud Intressimääraga Hüpoteeklaenudele


Selle Artikli

Koduostjatele on saadaval erinevad hüpoteegi tüübid.

Koduostjatele on saadaval erinevad hüpoteegi tüübid.

Mitte ükski hüpoteeklaenude puhul pole samad tingimused või funktsioonid samamoodi, seega võimaldab kõigi kättesaadavate hüpoteegi toodete uurimine aidata laenuvõtjal leida oma kinnisvara ostu jaoks parim laen. Omandi ostmisel on olemas erinevad hüpoteegid. Millist liiki hüpoteek laenuvõtja valib, mõjutab intressimäär, kinnisvara hoiule kantud aeg, vara hind ja laenuvõtjale kättesaadavad võimalused.

Laenu stabiilsus

Intressi- või intressimäära protsent, mida laenuvõtja maksab fikseeritud intressimääraga hüpoteegi aja jooksul, ei muutu. Reguleeritava intressimääraga hüpoteegid, mida nimetatakse ka ARM-ideks, on muutuv intressimäär. Tavaliselt on sellist tüüpi laenud algselt madalamad intressimäärad kui fikseeritud hüpoteeklaenud, kuid ARM-i intressimäär lähtestab või muutub hüpoteegi tingimustes kindlaksmääratud kuupäeval. See tähendab, et laenusaajal ei ole kontrolli selle üle, mis juhtub siis, kui laen läheb tagasi. Isegi kui maksed suurenevad suurelt summalt, peab laenusaaja tegema kõik osamakseid täielikult ja õigeaegselt.

Makse summa

Kui reguleeritava määraga hüpoteeklaene lähtestatakse, määratakse uus intressimäär turusindeksite summaga, nagu näiteks fondide hinnaindeks, mis on laenukulude keskmine laenuandjad piirkondade kaupa. Kui indeksid tõusevad, siis ka laenuvõtja intressimäär ja hüpoteegi makse suureneb. Laenude dokumentides täpsustatud suurim summa ARM-i intressimäärale võib tõusta kuni laenu dokumentides märgitud ülempiirini, kuid see määr võib kahekordistada esialgset intressimäära. Kui indeksid kaovad, langeb intressimäär ja ka hüpoteegi maksmise summa. Fikseeritud hüpoteegi puhul jääb hüpoteeklaenu osa igaks kuuks samaks, kuigi makse kogusumma võib suureneda, kui laenuga seotud muu makse, nagu majaomaniku kindlustus, muutub. See võimaldab laenuvõtjal eelarvet ja planeerida tuleviku finantseerimist.

Ennetähtaegsed karistused

Igal hüpoteeklaenul võib olla ettemaksu trahv või laenuandja poolt nõutavad tasud, kui laenu makstakse täies ulatuses enne tähtaja lõppemist või kuupäeva, mil viimane makse on hüpoteegi tingimustel kohustatud. See on tavaliselt ARM-i hüpoteegi näol, nagu Federal Trade Commissioni puhul, ning saab laenude refinantseerimise laenukuluks kalliks. Kindlasummaliste laenude puhul on tõenäoliselt ettemakse trahv.

Negatiivne amortisatsioon

Kui laenuvõtja teeb hüpoteegi maksmist, koosneb laenumakse endast kahest osast: intressidest ja põhisummast või hüpoteegi suurusest. Amortisatsioon on termin, mida kasutatakse põhisaldo vähendamiseks. Negatiivne amortisatsioon toimub siis, kui laenusumma ei ole piisav, et maksta intresse ja põhiosa. Kui see juhtub, lisandub laenu jäägile lisamaksu ja maksmise vahe. Kindla intressimääraga laenud, mille puhul toimub negatiivne amortisatsioon, on teadaolevalt astmelised hüpoteeklaenud. Maksed on varakult madalamad, kuid aja jooksul tõusevad, et laenu maksta täies ulatuses tähtaja järgi. Kuna fikseeritud laenude intressimäär ei muutu, on laenusaaja teadlik sellest, millal laenumakse suureneb ja kui palju.

Kui ARM-iga tekib negatiivne amortisatsioon, mõjutab see makse pärast laenu lähtestamist, kuid laenusaaja ei tea, kui palju makse eelneb. See juhtub seetõttu, et intressimäär muutub ja laen tuleb lõpptähtajal tasuda. Laenuandja tõstab makse nii, et see oleks vajalik uue aja intressimäära praeguse saldo tasumiseks.

Video Juhend: .

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri