Menüü

Kodu

Kuidas Saab Pank Hankida Otsustusvõimalusi Seoses Turult Kõrvaldamisega?

Kinnisvaraomanike vaikimisi tuleb meeles pidada, et sulgemine ei pruugi nende võlakohustusi täielikult vabastada. Tegelikult, kui sulgemine tagab laenuandjale võlgnevuse väiksema summa, võib tal olla seaduslik õigus laenuvõtja isiklikult puuduste kõrvaldamiseks. Mõnel juhul aga...

Kuidas Saab Pank Hankida Otsustusvõimalusi Seoses Turult Kõrvaldamisega?


Selle Artikli

Sulgemine ei pruugi vabaneda teie võlgadest täielikult.

Sulgemine ei pruugi vabaneda teie võlgadest täielikult.

Kinnisvaraomanike vaikimisi tuleb meeles pidada, et sulgemine ei pruugi nende võlakohustusi täielikult vabastada. Tegelikult, kui sulgemine tagab laenuandjale võlgnevuse väiksema summa, võib tal olla seaduslik õigus laenuvõtja isiklikult puuduste kõrvaldamiseks. Mõningatel juhtudel võib aga laenusaajaid vabastada sellistest puudulikkusest tulenevatest kohtuotsustest riigi õiguse tõttu, nende laenudele mittevastava sätte või laenuandjaga läbirääkimisi pidades.

Mis on kohtuotsuse puudus?

Puuduste kohtuotsus on kohtuvaidlus, mille laenuandja esitas laenusumma võlausaldaja võlgnevuse kohta. Tavaliselt toimub see pärast sulgemist või lühikese müüki. Näiteks kui laenuvõtja võlgneb hüpoteeklaenuandjale $ 100 000 ja vaikimisi, saab laenuandja kinnisvara tagasi nõuda ja enampakkumisel müügi sulgemise korral või laenuvõtjaga lühiajalise müügi korral läbirääkimisi pidada. Kui laenuandja tagastab sulgemise või lühikese müügi eest 80 000 dollarit, võib laenuvõtja siiski vastutusele võtta puuduliku summa eest 20 000 dollarit. Laenuandja saab seejärel esitada kaebuse laenusaaja kohta ülejäänud 20 000 dollarini, esitades puuduste kohtuotsuse.

Hüpoteek vs usaldustrahv

Laenuandja peaks otsustama, kas laen on hüpoteek või usaldusleping. Hüpoteek on kahepoolne vahend, mille kohaselt laenuvõtja kinnitab vara tagatisena. Teiselt poolt on usalduse tunnistus kolmepoolne vahend, mille kaudu laenusaaja edastab kinnisvara omandiõiguse omanikule, kellel on laenuandja nimel omandiõigus.

Usalduse tegemise eeliseks on see, et laenuandjal on lubatud müügiõiguse mittekohustuslik võimsus (tuntud ka kui "usaldusisikute müük"). See tähendab, et laenusaaja vaikimisi ei pea laenuandja sulgemise jätkamiseks kohtule kaasama. Laenuvõtjale antav eelis on see, et kui laenuandja laseb kinnisvara välja mittekohtumenetluse kaudu, ei saa laenuandja hiljem laenusaajale esitada puuduste lahendamise otsust. Mis hüpoteek, teiselt poolt, laenuandja peab kasutama kohtumenetlust, et sulgeda kinnisvara, ja selle kaudu saada õigus tulla pärast laenusaaja puuduse kohtuotsust.

Puuduste kohtuotsuse saamine

Ameerika Ühendriikide elamumajanduse ja linnaarengu ministeeriumi (HUD) andmetel võib pank saada puudujäägitulemuste menetluse "Tühistamiseta nõuetest" (CWOT) protsessi, isegi kui CWOT ei oleks muul viisil seotud. Seejärel tuleb vara hindamine korrigeeritud õiglase turuväärtuse kindlaksmääramiseks (AFMV) kindlaks määrata, mida kasutatakse turult kõrvaldamise müügi algpakkumisena. AFMV või kõrgeim pakkumine kasutatakse seejärel puudujäägitust puudutava kohtuotsuse määramiseks. Laenuandja määraks seejärel kõik otsused HUDile, kes vastutab laekunud puudujäägi kogumise eest laenusaajalt.

Puuduste kohtuotsuse vältimine

Sulgemise korral on laenuvõtja laenuandja arvel. Kui aga laenuvõtja suudab müüa kinnisvara lühikese müügi kaudu, võib laenuvõtja pidada laenuandjaga läbirääkimisi "makse täieliku puuduse kõrvaldamiseks". See on oluline samm, sest see on sageli tähelepanuta jäetud ja laenuvõtjad leiavad end puuduliku hinnangu pärast edukat lõpuleviimist lühikese müügi. Kui lühike müük ei ole võimalik, on laenuvõtjal võimalus hankida sulgemisega seotud toiminguid. Kui laenuandja kinnitab, vabaneb laenuvõtja mis tahes muudest võlakohustustest ja saab pangast 1099.

Teine juhtum, mille puhul laenuandjal ei ole õigust nõuda puudujääke, on see, kas hüpoteek on mitterauserlaen. Mittejärjekoha laen kinnitab, et laenuandja maksejõuetuse ainus õiguskaitsevahend on tagasivõetamatu vara tagastamine.

Puuduste kohtuotsus jalakäijate riikides

Mõnedes riikides on võlgnikevastased või ebaregulaarsed seadused, mis lubavad laenuandjatel pöörduda majaomaniku poole rohkem, kui tagatisvara on väärt. Seepärast võib olenevalt riigi õigustest minna majaomanikult oma hüpoteeki eemal, ilma et oleks oht langetada otsust puuduste kohta. Siiski on teatud juhtumeid, kus laenuandja saab ikkagi kaebama laenuvõtjale piiratud rahasumma (tavaliselt laenu summa ja vara õiglase turuväärtuse vahe). Lisaks sellele tuleb märkida, et mõnes riigis, näiteks Californias, kohaldatakse mitte-retsessiooniseadusi ainult "ostu-raha" laenude puhul, mis on laenud kinnisvara ostmiseks. Sellest sättest peetakse peaaegu kõiki HELOCi ja kodukapitalilaene käsitlevaid tagasinõudmislaene (kuigi mõnel juhul, näiteks kui teine ​​hüpoteeklaenuandja sunnib sulgemist, võib laenuvõtja siiski olla võimeline vältima puudujäägiotsust).


Video Juhend: .

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri