MenĂĽĂĽ

Kodu

Kuidas HĂĽpoteeklaekumised Tekivad?

Huvi on hüpoteeklaenude elu tegelikkus. Pank annab teile koduse ostmiseks palju raha, ja see ei tee seda kasuks. Laenu intressi maksmine on üks viis, kuidas pank raha tehingu tegemiseks teeb. Mõista, kuidas intressi arvutatakse iga kuu ja mis on kogunenud või lisatud...

Kuidas HĂĽpoteeklaekumised Tekivad?


Selle Artikli

Huvi on hüpoteeklaenude elu tegelikkus. Pank annab teile koduse ostmiseks palju raha, ja see ei tee seda kasuks. Laenu intressi maksmine on üks viis, kuidas pank raha tehingu tegemiseks teeb. Hüpoteeklaenu taotlemisel intressimäär võib mõjutada mõista, kuidas intressi arvutatakse iga kuu ja mis tekib või lisatakse printsipaalile.

Igakuine laekumine

Laenuandjad arvutavad tavaliselt intressi igakuiselt, kasutades iga-aastast hüpoteegi intressimäära, mis on jagatud 12-ga. Kaaluge 30-aastase hüpoteegi 200 000 dollariga, mille intressimäär on 4,5 protsenti. Teie igakuine makse selle hüpoteegi kohta oleks 1013,37 $, mis on makse, mida tuleb teha, et maksta igakuist intressi ja vähendada teie põhiosa iga kuu, kuni 30-aastaseks alles 0-ks. Esimesel kuul arvutatud intress arvutatakse, arvates aastaintressimäära jagatuna 12-ga ja kohaldades seda 200 000-ni esialgsele hüpoteegi bilansile. Võttes 4,5 protsenti jagatuna 12, saad 0,375 protsenti kuus. Korrutab selle 200 000 dollari suuruse hüpoteeklaenuga, annab esimese kuu eest intressi 750,00 dollarit. Esmakordselt rakendatakse teie esimese igakuist makse 1,013,37 dollarit ja intressi kohaldatakse ülejäänud 263,37 dollarini, et vähendada hüpoteegi põhiosa 200 000 dollarilt 199 736,63 dollarile.

Korduv protsess

Protseduur kordub igaks igakuiseks perioodiks uue hüpoteeklaenu põhisaldo alusel. Teisel kuul on teie intressitasu 199 736,63 dollarit x 0,00375 = 749,01 dollarit. Intressile rakendatakse teie tasu 1013,37 eurot ja ülejäänud 264,36 dollarit vähendab hüpoteeklaenude taset kuni 199 472,27 dollarini. Tüüpilisele hüpoteegile on alguses suured intressimäärad, kuna põhisumma on tema suurim. Kui maksja printsipoolt tasub osa oma hüpoteegi maksmisest, vähendatakse intressimakse järk-järgult ja printsiibi vähendamiseks kasutatakse teie makset.

Aastane protsendimäär

Mõnikord pakuvad pangad hüpoteegi intresse ja aastakasvu protsentides (APY). APY on tingitud hüpoteegi intressimäära jagamisest 12-ga ja tulemuse kohaldamist igale ühekuulisele perioodile. Selle igakuise määra arvestamine ja selle lisamine üle 12 kuu annab saagise aastakasvu, kasutades valemit (1 + i / 12) ^ 12 - 1, kus i on hüpoteegi intressimäär. Hüpoteegi intressimäär 4,5 protsenti annab aastase protsendi saagise (1,00375) ^ 12 - 1 = 4,59 protsenti.

Igapäevane laekumine

Kuigi harvemini tekib mõnel hüpoteeklaenul igapäevaselt intressi, kasutades hüpoteegi intressimäära jagatuna 365-ga. Teie igapäevased intressid on sama summa iga kuu samal päeval ja kuu lõpus iga kuu teie igakuist makset selle kuu eest. Tulemuseks on teie igakuised intressimäärad, mis sõltuvad kuu päevade arvust.

Kui te võtsite oma hüpoteegi 1. veebruariks mitte-hüppelennu ajal, on teie igapäevane intressitulu $ 200,000 hüpoteegi puhul (.045 / 365) * $ 200,000 = $ 24.66 päevas. 28 päeva jooksul on teie igakuine kogusumma 28 x 24.66 $ = 690.48 dollarit, mis on väiksem kui 750-kuuline laekumiste summa igakuiselt. 1. märtsil on teie uus printsipaal 199 677,11 dollarit, sest teie igakuine hüpoteegi makse on endiselt arvestatud 1013,37 dollariga. Teie igapäevased intressimäärad märtsis on (0,045 / 365) * 199 677,11 dollarit = 24,62 $ ja kogu intress 31 päevaks on 31 x 24,62 $ = 763,22 $, mis on rohkem kui intressid, mis võetakse teisel kuul kasutades igakuist laekumata summat.

Teoreetiliselt peaks igapäevane laekumiste arv olema keskmiselt sama, mis iga kuu, välja arvatud see, et 30-aastase hüpoteegi puhul kogete 7 või 8 hüppelist aastat ja seda veebruarist huvi pakkuvat lisapäeva ei arvestata valemis, kus te jagage 365-ga. Selle tulemusena maksate päevase tekkepõhise meetodi kasutamisel üldist intressi mõne päeva väärtuses üldiselt.

Video Juhend: .

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri