MenĂĽĂĽ

Kodu

Prime Home Equity Loans Vs. Libor Kursid

Laenukapitalilaenu kohandatavad intressimääraga laenud on tavaliselt seotud avaldatud peamise intressimääraga või liboriga (london interbank offered rate). Uuematele laenuvõtjatele võib osutuda ebatavaline, et usa laenu intressimäärad oleksid kooskõlas euroopa määraga, kuid seda indeksit on kasutatud juba üle 20 aasta nii esimese hüpoteegi kui ka koduse omakapitali laenu puhul...

Prime Home Equity Loans Vs. Libor Kursid


Selle Artikli

Peamised intressimäärad ja LIBOR on kodukapitalilaenude jaoks kasutatavad stabiilsed indeksid.

Peamised intressimäärad ja LIBOR on kodukapitalilaenude jaoks kasutatavad stabiilsed indeksid.

Laenukapitalilaenu kohandatavad intressimääraga laenud on tavaliselt seotud avaldatud peamise intressimääraga või LIBORiga (London Interbank Offered Rate). Uuematele laenuvõtjatele võib osutuda ebatavaline, et USA laenu intressimäärad oleksid kooskõlas Euroopa tasemega, kuid seda indeksit on kasutatud juba üle 20 aasta nii esimese hüpoteegi kui kodumaise kapitali laenu puhul. Iga indeksi jaoks on eelised ja mõned võimalikud probleemid. Selle erinevuse tundmine lubab majaomanikel teha parimaid laenuvalikuid.

Reguleeritavad kodumajapidamiste laenuintressid

Kuigi on võimalik leida fikseeritud intressimääraga kodukapitalilaene, on enamik neist kirjendatud reguleeritava määraga toodetena. Laenuandjad, kes eelistavad kodumaise krediidiliini (HELOC), on tavaliselt ainult üks võimalus: igakuine reguleeritav intressimäär. Olenevalt kindlasummalistest määradest või LIBOR-ist kasutatakse neid laene igakuiselt, mis põhineb nende indeksi muutustel. Laenuandja kasutab ja märgib laenude märkuses ainult ühte indeksit, põhisummat või LIBOR-i. Mõlemad on mõlemad laenud, marginaal, protsent, mis lisatakse jooksva kuu intressimäära kindlaksmääramiseks indeksile. Näiteks kui põhimäär on 2 protsenti ja marginaal on 4 protsenti, on laenumäär 6 protsenti.

Prime Prime kaalutlused

Peamised intressimäärad on tavaliselt panga kõige kindlamate laenuvõtjate pakutav intressimäär. Tavaliselt kasutatakse kommertslaenude puhul esmast hüpoteeklaenu kasutades esmakordset indeksit, kuid see on populaarne kodukapitalilaenude puhul. Peamised intressimäärade muutused juhinduvad enamasti föderaalreservi diskontomäära muutustest, mis võetakse pangalt lühiajaliseks laenuks pangale. Kui Fed suurendab diskontomäära, suureneb tavaliselt peaaegu kohe.

LIBOR kaalutlused

LIBOR on aja jooksul osutunud laenusaajate sõbralikuks indeksiks. Liikumine üles- või allapoole on pigem väike ja mõistlik. LIBOR on sarnane kõrgeima määraga teiste Londoni rahaturul osalevate pankade pakutava intressimääraga. Kuigi selle liikumine on tavaliselt mõistlik, on LIBOR väga aktiivne määr, mis määratakse iga tööpäeva kell 11 hommikul (Londoni aeg). Ühe põhivaluuta (euro) muutus Euroopas on selle määraga lisanud mõnevõrra keerukamaid, isegi uue indeksi loomise: Euribori. Suurbritannia naelsterlingiga kehtib LIBOR ka USA ja Kanada dollari, Šveitsi frangi ja Jaapani jeeni suhtes.

Erinevused ja sarnasused

Kahe indeksi olulised erinevused on seotud nende peamise publikuga. Näiteks on peamiste intressimäärade peamised sihtmärgid suuremad Ameerika Ühendriikide kommertspangad kommerts- ja institutsionaalsed laenuvõtjad. Seevastu LIBOR sarnaneb Fedi diskontomääraga, kuna seda pakutakse Londoni turgudel osalevatele pankadele. Kuid mõlemat määra kasutatakse sarnaselt laenude indeksiga. Selle populaarsuse põhjused hõlmavad nende riikide taju, laialdaselt avaldatud ajakohastatud kurssi ja osalejate mitmekesisust. Kodulaenude omanikud, kellel on vähe kogemusi kommertslaenude või rahvusvaheliste finantsidega, saavad kergesti leida ja jälgida mõlemat määra, et teada saada, kuidas see mõjutab nende laene.

Potentsiaalsed kahjud

Kuigi põhimäär on 21. sajandi alguses nii madal kui ühtne, riigisisese inflatsiooni või ebakindluse perioodidel võib see määr metssikult varieeruda. Näiteks 1970ndate lõpus ja 1980ndate aastate alguses vahetasid peamised hinnad mõnikord mitu korda päevas, tõustes selle perioodi jooksul ligi 20 protsenti. Isegi fikseeritud intressimääraga kodu hüpoteekid 18 protsendi määraga olid tavalised praegu. LIBORi võib negatiivselt mõjutada Lääne-Euroopa või Aasia majanduslangus isegi siis, kui USA majandus on tugev. Erinevalt enamusest 20. sajandist ei anna kodumaise majanduse tugevus enam globaalseid majanduslikke tingimusi. Seega, kui välisriikide majandused kannatavad inflatsioonisurve all, võib LIBOR dramaatiliselt suureneda, isegi kui Ameerika Ühendriikide põhisumm jääb stabiilseks.


Video Juhend: .

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri