MenĂĽĂĽ

Kodu

Probleemid Valikuga Arm Mortgages

Aastal 2006 viitas ajakirja "businessweek" arm-i võimalusele võimaluse korral "kõige riskantsemale ja keerukamale kunagi loodud kodulaenu toode". Arm tähistab reguleeritava intressimääraga hüpoteegi, mis tähendab, et intressimäär tõuseb ja langeb majanduslike tingimustega. Valikuvõimalus tähendab, et mõneks ajaks saad...

Probleemid Valikuga Arm Mortgages


Selle Artikli

Aastal 2006 viitas ajakirja "BusinessWeek" ARM-i võimalusele võimaluse korral "kõige riskantsemale ja keerukamale kunagi loodud kodulaenu toode". ARM tähistab reguleeritava intressimääraga hüpoteegi, mis tähendab, et intressimäär tõuseb ja langeb majanduslike tingimustega. Valikuline osa tähendab, et mõne aja pärast saate valida, kui palju maksate iga kuu. Kõik ARMi laenud kannavad riski, et intressimäärad tõusevad, mis suurendab teie igakuist makset, kuid valik ARM-id kujutavad endast paljusid muid ohtusid.

Negatiivne amortisatsioon

Tüüpilise variandi ARM esimestel aastatel on teil iga kuu üks neljast maksevalikust: saate maksta summat, mis hoiab teid hüpoteegi maksmiseks 30 aasta jooksul; võite maksta kõrgema summa, mis maksab hüpoteegi 15 aasta jooksul; saate valida ainult huvipakkuva võimaluse, mille eest maksate ainult viimase kuu jooksul kogunenud intressi; või saate valida minimaalse makse. Valikuvõimalused ARM-iga on alati madalate sissejuhatavate intressimääradega, mida tuntakse teaseritariifina, mis kehtib mõne esimese paari kuu jooksul. Minimaalne makse on intressimaksete makse, mis põhineb teaseritariifil, olenemata praegusest määrast.

Kaks esimest varianti - tuntud kui täiesti amortiseerivad valikud - maksate hüpoteegi ja teeme edusamme kodu omandamisel. Ainult huvi pakkuva võimaluse korral ei tee te edusammu, kuid te ei jää ka alla. Minimaalse maksega hakkate aga hakkama maha kukkumist niipea, kui teaserti määr lõpeb, kuna teie maksed ei kattu kogunenud intressi. See tasumata intress on seotud teie laenude jäägiga. Igal kuul võlgnevad majas rohkem, kui varem. Seda nimetatakse negatiivseks amortisatsiooniks ja see võib teile kiiresti tuleneda, kui maja on väärt.

Makse šokk

Võimalikud ARM-id on kavandatud teatud aja jooksul ümber kujundama või lähtestama (näiteks kolm või viis aastat) või kui negatiivne amortisatsioon surub laenude tasakaalu teatud tasemele. Kui laen läheb tagasi, kaob intressi ja minimaalse makseviisi võimalus ja laen konverteerib täielikult amortiseeriva laena, lähtudes praegusest intressimäärast. Kui olete teinud ainult minimaalseid või ainult intressimaksega makseid - mis kõigepealt paneb inimesi esile valikuliste ARM-idele - võite eeldada, et kannatate maksešokil, sest teie igakuised maksed kahekordistuvad, kolmekordsed või halvemad.

Ennetähtaegsed karistused

Teoreetiliselt võite vältida makse šokk kodumaise refinantseerimise kaudu - st parema hüpoteegi saamine paremate tingimustega ja vana hüpoteegi maksmine - enne ARM-i lähtestamist. Kuid ARM-i valikul on tavaliselt raske ettemaksu trahvid, mis takistavad teid just seda tegema. Laenuandja saab pärast uuesti sõnastamist suurimat kasumit, seega on karistused mõeldud hüpoteegi sulgemiseks.


Video Juhend: The Case for $20,000 oz Gold - Debt Collapse - Mike Maloney - Silver & Gold.

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri