MenĂĽĂĽ

Kodu

Mis On Eluasemelaen Või Heloc?

Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid (heloc) on 1980-ndate aastate alguses olnud väga populaarseks. Mõlemad laenud on teise kinnisvara hüpoteek, tavaliselt omaniku poolt kasutatavad esmased elukohad. Kuigi kumbki ei ole ka "täiuslik" toode, võivad need laenud olla suurepärased ja kulutõhusad viis vajaliku...

Mis On Eluasemelaen Või Heloc?


Selle Artikli

HELOCi põhifunktsioonid on madalad intressimäärad, pika tagasimaksmise tingimused ja võimalik maksuvähendus.

HELOCi põhifunktsioonid on madalad intressimäärad, pika tagasimaksmise tingimused ja võimalik maksuvähendus.

Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid (HELOC) on 1980-ndate aastate alguses olnud väga populaarseks. Mõlemad laenud on teise kinnisvara hüpoteek, tavaliselt omaniku poolt kasutatavad esmased elukohad. Kuigi kumbki pole ka "täiuslik" toode, võivad need laenud olla suurepärased ja kulutõhusad vahendid vajalike vahendite saamiseks. Mõned laenuandjad kaaluvad kodukapitalilaenude või HELOC-ide pakkumist teisel kodul või isegi kinnisvarainvesteeringul.

TĂĽĂĽbid

Kodukapitalilaenud ja HELOCid on sarnased, kuid operatsioonidel erinevad. Laenusaajaid võib heaks kiita sama summa ulatuses, võttes aluseks nende omakapitali või omandiõiguse, tagatises pakutavas kodus. Kodukapitalilaenuga annab laenuandja laenusaajale või hoiustab kontol kinnitatud summa kontrollimise. Kui sama laenuvõtja taotleb HELOCi, siis laenuandja tavaliselt ei valmista kontrolle ega väljamakseid. HELOCi laenuvõtja saab kasutada kuni soovitud summa ulatuses kuni maksimaalse laenu maksmiseni. Spetsiifiliste kontrollide või korrapärase kontrollikonto abil kasutab laenusaaja uusi laenude jääke, kui ta soovib, tasudes intressi ainult laenusummast. Kodumajaomanikud võivad tavaliselt teha igakuiseid intressimakseid, kui nad maksavad mis tahes summas tasumata põhisumma poole.

Suurus

Laenude suurus on majaomaniku omakapitali summa funktsioon. Näiteks kodu, millel on õiglane turuväärtus või FMV, 200 000 dollarit ja esimene 75 000 USD suurune hüpoteek näitab omakapitali 125 000 dollarit. Enamik laenuandjaid laenab kuni 80 protsenti FMV-st miinus esimene hüpoteek summa. Selles näites võivad laenuandjad laenata kuni 85 000 dollarini: see on 200 000 dollarit 80 protsenti miinus 75 000 dollarit. Laenu suurust võib mõjutada ka laenusaajate brutokuupalk, kellel on vaja piisavaid sissetulekuid, et võimaldada nõutavaid igakuiseid makseid.

Kaalutlused

Laenuvõtjad peaksid hoolikalt kaaluma oma rahalisi vajadusi, valitsevaid intressimäärasid ja tingimusi ning nende kasutatavat tulu, mis on summa, mis on saadaval muude esemete jaoks kui vajadused. Neljas, mõnikord veelgi olulisem kaalutlus on tarkus kasutada omakapitali oma peamise elukohana laenuvõtmise vajadusteks. Kindlasti on see kulutõhusam valik kui krediitkaart või isiklik tagatiseta laen, mille kõrgemad, mõnikord ka suuremad, intressimäärad. Ometi on alati oht, et riskite oma kodus. Püüa olla objektiivne ja mõistlik, kui kaalute kodukapitalilaenu või HELOCi.

Hoiatus

2000ndate aastate alguse kinnisvara- ja hüpoteekide buumil oli kodukapitalilaene ja HELOC-i lihtne saada. Kinnisvara mullide lõhkemine, eriti kinnisvara väärtuste dramaatiline langemine, tõi kaasa krediidi karmistamise, sealhulgas kõigi eluasemelaenude karmistamise. "Eeldake mitte midagi" on parim nõuanne. Näiteks enne, kui teete olulisi koduarendusi või parandusi, räägi oma lemmikpanga või laenuandjaga, et saada teada, kas teil on õigus saada kodukapitalilaenu või HELOC-i. Raskemate heakskiitmiskriteeriumide (kindlustuslepingute sõlmimine) puhul on ettevaatlik, enne kui võtate vastu mis tahes rahalisi kohustusi.

Kasu

Kodukapitalilaenud ja HELOC-id võivad tuua omanikele mitmesuguseid eeliseid. Esmane on odav ja võimalik intressimaksu mahaarvamine. Näiteks võib omanikele, kes soovivad täiustada selliseid uuendusi nagu uus vann, köök või muu tuba, kasutada krediitkaarti, isiklikku laenu või HELOC-i. Kodukapitalilaenu intressimäärad võivad olla 5 kuni 12 protsenti madalamad kui krediitkaart või isiklikud laenud. Pikemad tagasimaksetähtajad, sageli kuni 15 aastat, toovad kaasa paremate igakuiste maksete tegemise. Edaspidi võimaldab kodumaine omakapital või HELOC-i tulu kvalifitseeritud põhjustel majaomanikel maha arvata igakuiseid intressimakseid, nagu maksumaksjad saavad teha esimese hüpoteegi intressikuludega. Enne kui võtate mõne üksuse maksuvabastust, konsulteerige alati kogenud maksunõustajaga.


Video Juhend: .

Artiklis Oli Kasulik? Räägi Oma Sõpradele!

Loe Lähemalt:

Kommenteeri